В последнее время в российских банках участились случаи отказов в выдаче крупных вкладов. Одним из ярких примеров стала ситуация, когда клиент не смог снять 50 миллионов рублей с депозита из-за вопросов по легальности источников своих доходов, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Ситуация с вкладом
Как выяснил источник, одним из значимых факторов, сыгравших роль в решении банка, стало отсутствие у клиента убедительных доказательств легального происхождения средств. В соответствии с действующим законодательством, финансовые учреждения вправе запрашивать у своих клиентов документацию, подтверждающую законность денежных потоков. В данном случае клиент предоставил лишь расплывчатый договор, который не содержал необходимых деталей и не позволил банку уверенно оценить прозрачность сделки.
Аргументы банка и ответ клиента
Банк, в свою очередь, обосновал свой отказ тем, что клиент, желая снять внушительную сумму наличными, ранее перевел эти деньги со счета в другом банке. Однако предоставленные им документы не соответствовали требованиям, а сама операция выглядела подозрительно. В результате, банк решил отклонить запрос и предложил клиенту вернуть средства на исходный счет.
Стоит отметить, что попытки клиента совершить снятие через новые краткосрочные вклады также не увенчались успехом. Банк продлил срок действия вкладов, отказываясь выдавать средства наличными.
Решение судебных инстанций
Верховный Суд Российской Федерации подтвердил правомерность действий банка, указав на то, что в условиях сомнительности сделок он имел право настоять на доказательствах легальности источников средств. Судьи согласились с тем, что минимальный пакет документов, который предоставил клиент, не смог подтвердить прозрачность операций. К тому же, кратковременное размещение средств на счете не изменяет их изначально сомнительного характера.
Суд также отметил, что никаких штрафов за правомерный отказ банка в проведении операций не предусмотрено. Все накопленные проценты по вкладу были выплачены клиенту в полном объеме. Кроме того, клиент имел возможность перевести средства на другой счет, чем и воспользовался.
