По последним данным, на июль 2025 года объём проблемной задолженности россиян перед банковскими учреждениями достиг рекордных 2,2 трлн рублей. Это составляет около 6% от всего объёма выданных кредитов, и значительное увеличение по сравнению с прошлым годом, когда показатель был на уровне 1,5 трлн рублей или 4,1% от портфеля. В условиях глобальной экономической нестабильности эта ситуация вызывает серьёзные опасения.
Причины роста просроченных платежей
Банк России выделяет две основные причины увеличения просроченной задолженности:
- Необеспеченные кредиты. Основная проблема заключается в так называемых «токсичных» займах, выданных клиентам без историй кредитования. Они были активно выданы на фоне высоких процентных ставок в конце 2023 и начале 2024 годов, что сейчас приводит к значительным финансовым трудностям.
- Ипотечные риски. На фоне ажиотажа во втором полугодии 2023 года и начале 2024 года возникли угрозы ухудшения качества ипотечных кредитов, что также повышает долю просроченных обязательств.
Финансовая картина на земле
Каждый четвертый россиянин с задолженностью (27%) имеет три и более кредитов одновременно. Только 30% заёмщиков ощущают уверенность в своей финансовой устойчивости, тогда как 22% сталкиваются с серьёзными трудностями в управлении своими платежами. Необходимые меры, предпринятые Банком России по снижению долговой нагрузки, наоборот, лишили некоторых заёмщиков возможности перекредитоваться и уменьшить свои задолженности.
Из-за этого возрос и спрос на реструктуризацию кредитов; в первом полугодии банки пересмотрели условия по займам на сумму около 500 млрд рублей. Однако реструктуризация не всегда оказывается эффективной, и многие после её получения всё равно не могут вернуться к регулярным выплатам.
Замкнутый круг долгов
В результате складывается замкнутый круг: ухудшение состояния старых кредитов, а также сложность с получением новых займов из-за высоких процентных ставок и регуляторных ограничений ведут к росту доли проблемных кредитов на рынке. Эксперты считают, что решение этой сложной ситуации требует комплексного подхода, чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение финансового положения россиян.
