Идея о том, как получать деньги, не прилагая усилий, давно привлекает внимание россиян. Однако за этой заманчивой картиной скрываются сложные вычисления, налоги и другие реальные условия. Эксперт НИФИ Минфина России, Мария Иваткина, делится своими наблюдениями по этой теме.
Размер вклада для нужного дохода
По словам Иваткиной, чтобы получать доход, сопоставимый с комфортным уровнем жизни, необходимо иметь в банке солидную сумму. Важно понимать: в несколько сотен тысяч рублей пассивный доход не обеспечивается.
Процентные ставки и налоги
Многие не учитывают нюансы налогообложения на доходы от вкладов. Постепенный доход не является чистым, так как существует необлагаемая налогом сумма, зависящая от ключевой ставки Банка России. На 2025 год она составляет 210 тысяч рублей в год. Все, что перевышает эту сумму, подлежит налогообложению:
- 13% — стандартная ставка НДФЛ;
- 15% — на доходы выше установленного уровня.
Это означает, что чем больше вклад, тем больше государство будет забирать из вашей прибыли.
Что предлагают банки?
Согласно данным Банка России, актуальным на конец 2025 года, ставки по вкладам выглядят следующим образом:
- вклады до 3 месяцев — около 15,3% годовых;
- вклады до одного года — в диапазоне 12-13% годовых.
Хотя эти ставки кажутся привлекательными, для получения значимого ежемесячного дохода нужен серьезный капитал. Простая формула расчета: сумма вклада умножается на годовую ставку и делится на 12 месяцев. Например, вклад в 3 миллиона рублей под 13% годовых приносит около 32-33 тысяч рублей в месяц до уплаты налогов.
Варианты альтернативы классическим вкладам
Экономист Руслан Спинка указывает на альтернативные возможности, такие как накопительные счета. Они позволяют:
- вносить и снимать средства без ограничений;
- начинать с небольших сумм;
- не «замораживать» деньги на длительный срок.
Краткосрочные вклады на 1-2 месяца могут предложить более высокую доходность, особенно во время акций от банков.
Временные высокие ставки
Необходимо помнить, что высокие ставки по вкладам — временное явление, связанное с денежно-кредитной политикой ЦБ России. Есть предложение по вкладу под 27% годовых через сервис «Финуслуги», но это акционное. Его стоит рассматривать как последний шанс на высокую доходность. Цикл снижения ключевой ставки уже начался, и проценты по вкладам, скорее всего, упадут.
Открыть вклад под 27% можно онлайн, что предоставляет удобство и скорость. Заключение соглашения на такой процент — стратегическое решение для защиты капитала от будущих снижения доходности.
