В 2025 году ипотечные ставки продолжают расти, а платежи за жилье становятся все более обременительными. Специалисты из аналитического центра Домклик сообщают, что в течение последних восьми лет стоимость ипотечного платежа на новостройки выросла на 29%, в то время как для вторичного жилья этот показатель увеличился на впечатляющие 43,4%. Среднемесячный платёж по ипотеке составляет в регионах от 35 до 40 тысяч рублей, что является приблизительно четвертью от дохода многих заемщиков. В Москве же ситуации ещё более критическая: здесь ежемесячный платеж достигает 97 тысяч рублей.
Эти цифры лишь средние значения: фактические платежи могут варьироваться в зависимости от суммы кредита и срока. Для квартир стоимостью свыше 20 миллионов рублей в столице месячные выплаты могут превышать 150 тысяч рублей даже при фиксированной ставке по ипотеке. Эксперты советуют акцентироваться на действующих реалиях рынка, так как даже с льготными программами покупки жилья остаются обременительными финансовыми обязательствами.
Как рассчитать необходимый капитал?
Для покрытия платежей по ипотеке потребуется обдуманный подход к инвестициям. Например, для monatного платежа в 40 тысяч рублей, который характерен для регионов, потребуется стартовый капитал в 2,67 миллиона рублей при условии доходности 18% годовых. Однако стоит учитывать, что надежные инструменты могут предлагать меньший доход.
Структура портфеля для достижения такой доходности может включать:
- 40% в долгосрочные облигации федерального займа (ОФЗ) с купоном около 12% годовых.
- 30% в среднесрочные ОФЗ, которые обеспечат стабильный денежный поток.
- 20% в надежные корпоративные облигации, которые могут приносить доход в диапазоне 14-20% годовых.
- 10% в валютные облигации для хеджирования рисков, связанных с укреплением доллара.
Особенности ипотечного платежа в Москве
Для московского платежа в 97 тысяч рублей потребуется гораздо больше капитала — примерно 6,47 миллиона рублей при той же доходности. Структура портфеля останется похожей, но абсолютные суммы будут значительно больше:
- 35% в долгосрочные ОФЗ.
- 25% в среднесрочные ОФЗ.
- 25% в надежные корпоративные облигации.
- 15% в валютные инструменты.
В условиях нестабильного финансового рынка важно выбирать инструменты, которые обеспечат баланс между доходностью и надежностью. Важно не забывать о рисках, связанных с высокими купонами. Высокодоходные облигации часто сопряжены с повышенной степенью риска, поэтому следует быть осторожными при выборе активов для инвестирования.
