С начала 2026 года в России вступили в силу новые, строгие правила, касающиеся борьбы с мошенничеством в банковской сфере. Эти изменения фактически разрешают банкам блокировать любые подозрительные транзакции, а клиентам необходимо самостоятельно доказывать легальность своих переводов. Последствия ошибки могут быть тяжелыми: счета могут быть заморожены на срок до двух лет. Данные изменения, внесенные в федеральное законодательство, кардинально меняют соотношение между безопасностью и удобством, поднимая уровень риска для всех крупных платежей.
Законодательные изменения и их последствия
Основой для новых полномочий банков стали несколько ключевых законодательных актов. Важнейшим из них является Указание Центрального банка № ОД-2506, действующее с 1 января 2026 года, которое расширяет список признаков подозрительных операций почти в два раза — с 6 до 12 пунктов. Если банк заподозрит что-то неладное, он может приостановить выполнение операции на два рабочих дня для проверки. Эти меры прописаны в Федеральном законе № 115-ФЗ, касающемся противодействия легализации преступных доходов.
С 1 сентября 2026 года вступает в силу еще один важный закон — № 461-ФЗ, который дает Росфинмониторингу доступ к данным о переводах через Систему быстрых платежей (СБП), карты «Мир» и Национальную систему платежных карт (НСПК), что позволит следить за почти каждым безналичным платежом в режиме близком к реальному времени.
Обновленные признаки подозрительности и их последствия
Критерии, по которым банки будут определять подозрительные действия клиентов, значительно изменились. Теперь не только явные мошеннические схемы попадают под подозрение, но и обычные бытовые операции.
Как действовать в случае блокировки
Если произошла необоснованная блокировка, важно действовать быстро:
