Показатель долговой нагрузки, или ПДН, становится главным инструментом банков, позволяющим оценить, насколько заёмщик способен выплачивать кредит. Этот важный коэффициент показывает, какое отношение занимают ежемесячные платежи по кредитам к стабильному среднемесячному доходу должника.
С 1 апреля 2026 года вступят в силу новые правила, касающиеся расчёта ПДН, призванные повысить прозрачность и достоверность в оценке доходов заёмщиков.
Ключевые изменения в правилах
Дисконтирующий коэффициент в размере 10% будет применяться при упрощённой оценке доходов. Это означает, что банки будут учитывать не всю сумму дохода, а немного меньшую величину, что может серьезно повлиять на финансовые решения.
Выписки со счетов, открытых в кредитных учреждениях, утратят статус надежного источника информации о стабильном доходе, поскольку часто показывают нерегулярные поступления.
Банки теперь обязаны формировать выписки по своим счетам. Это касается и отказа от сторонних сервисов, так как они не способны предоставить надежную информацию о происхождении средств.
Что ждать индивидуальным предпринимателям
Справка о доходах от индивидуального предпринимателя больше не будет являться официальной; вместо этого банки начнут запрашивать данные из:
- Книг учёта доходов и расходов.
- Налоговых деклараций.
Новые правила для зарплатных клиентов
Сейчас банки, через которые осуществляется выплата зарплаты, больше не смогут использовать модельный подход для оценки дохода своих клиентов. Они будут полагаться исключительно на информацию о официальных доходах, что увеличит вероятность более строгой проверки заявок.
Будущие заёмщики могут ожидать увеличение времени на оформление кредита. При этом банками будут применяться более консервативные методы расчёта, что поможет защитить интересы всех сторон.
