С начала зимы 2025 года финансовая система России перейдет на жесткие меры регулирования операций с наличными средствами. Центральный банк внедряет измененные правила, которые обяжут коммерческие банки пересмотреть подход к выдаче наличных, повысить уровень надзора за клиентами и быстрее реагировать на любые сомнительные действия.
Лимиты на снятие наличных: что меняется
На сегодняшний день стандартные ограничения на снятие наличных с дебетовых карт колеблются от 100 до 300 тысяч рублей в сутки; в месяц же клиент может обналичить до 3 миллионов рублей. Премиальные клиенты могут рассчитывать на более высокие лимиты, однако с 1 декабря даже этот статус не станет гарантией отсутствия ограничений.
При подозрительных операциях банки смогут мгновенно снизить лимит до 50 тысяч рублей в сутки на срок до 48 часов. В случае обоснованных сомнений о добросовестности клиента доступ к наличным будет ограничен до 100 тысяч рублей в месяц. Это не простая профилактика, а инструмент воздействия на финансовые свободы граждан.
Почему банки стали более строгими?
Регулятор объясняет ужесточение мер ростом мошенничества и увеличением операционных рисков. Под предлогом обеспечения цифровой безопасности фактически устанавливается новая схема контроля, которая охватывает не только денежные операции, но и поведенческие характеристики клиентов. Теперь банки будут обращать внимание не только на суммы, но и на время и форму операций.
Сигналы подозрительных действий
Центральный банк выделил девять важных признаков, которые могут вызвать подозрения у банков:
- Снятие денег в необычное время;
- Резкое изменение способов обналичивания;
- Необычные суммы по сравнению с привычными операциями;
- Всплеск телефонных разговоров с неизвестными номерами;
- Активное использование мессенджеров;
- Снятие средств сразу после оформления кредита;
- Переводы через Систему быстрых платежей от 200 тысяч рублей;
- Досрочное закрытие крупных вкладов;
- Смена контрольного номера телефона.
Если впержевляется хотя бы один из этих факторов, банк начнет внутреннюю проверку, что может привести к временным ограничениям на доступ к средствам.
