Совсем недавно в социальных сетях активно обсуждали новость о том, как банки могут начать блокировать переводы по системе быстрых платежей (СБП) на счета самого себя. Эта информация вызвала настоящий фурор, однако большинство заявлений не соответствует реальности.
Откуда взялась эта информация?
Дело в том, что Центробанк действительно выпустил новое указание, в котором обозначены признаки подозрительных финансовых операций. Однако не все журналисты сделали глубокий анализ этой информации.
Основное внимание было уделено трем затенённым моментам: переводы "сам себе", сумма "200 000 рублей" и временной промежуток "24 часа". На этом основании в СМИ была развернута настоящая кампания ужаса и паники, но на самом деле речь идет о совершенно другом.
Что же на самом деле вызывает подозрение?
Для ясности, опираясь на документ Центробанка, следует отметить, что операции могут вызвать подозрения, если:
- Клиент получает внушительную сумму — более 200 000 рублей — с одного счета в другом банке.
- Менее чем через сутки переводит эти деньги на счёт незнакомому человеку, которому ранее ничего не отправлял.
Таким образом, термин "сам себе" не является ключевым. Дело обстоит именно с мгновенным выводом крупных сумм на нового получателя. Это типичный сценарий, использующийся мошенниками, которые пытаются запугать людей фейковыми угрозами.
Что именно может быть заблокировано?
Переводы на счета самого себя в любом случае не станут предметом блокировки лишь потому, что таковые осуществляются. Но следующий сценарий действительно может привлечь внимание банка:
В этом случае банку необходимо проверить такие операции на предмет мошенничества.
Для пользователей важно понимать, что обычные переводы между собственными счетами не подлежат никаким подозрениям. Чтобы избежать ненужных проблем, лучше заранее подготавливать крупные трансакции и не делать это в последний момент.
