В 2025 году рынок корпоративного кредитования в России продолжает адаптироваться к новым экономическим условиям. Банки пересматривают свои стратегии, переходя от фиксированных ставок к более гибким продуктам с плавающими ставками, связанными с ключевой ставкой Центробанка. Это новшество, помимо всего прочего, предполагает внедрение инструментов для хеджирования процентного риска.
Изменения в условиях кредитования
Современные условия кредитования для среднего бизнеса стали более индивидуализированными. Теперь стоимость займа определяется на основе ряда факторов:
- отраслевого риска: компании из приоритетных для государственной поддержки секторов, таких как АПК и IT, получают лучшие условия,
- кредитного рейтинга и прозрачности бизнеса: чем более открыты данные о компании, тем ниже процентная ставка.
В условиях высокой ключевой ставки долгосрочные кредиты становятся для банков крайне затратными, что заставляет их акцентироваться на среднесрочных займах, сроком до трех лет. Именно поэтому требования по обеспечению кредитов ужесточаются: банки требуют большее покрытие, что связано с ростом дисконтов и рисков.
Секторы: вызовы и возможности
Некоторые сектора испытывают на себе негативное воздействие высокой ключевой ставки. Например, в торговле это приводит к удорожанию кредитов, что создает дополнительные препятствия для бизнеса. Быстрая и гибкая доступность финансирования играет здесь ключевую роль для покрытия кассовых разрывов.
В производственном секторе высокая стоимость заимствований при закупке оборудования делает господдержку критически важной. Без нее многие проекты просто становятся нецелесообразными.
Компании в области автодорожного строительства испытывают двойной удар: капиталоемкость их проектов требует значительных затрат на спецтехнику, а длительные сроки реализации подвергают их рискам, связанных с колебаниями ставок. Многие фирмы вынуждены искать финансирование через госзаказы, чтобы снизить риски.
Инновации в кредитовании
Сегодня банки все активнее используют инновационный подход к оценке кредитоспособности. Традиционная бухгалтерская отчетность заменяется другими источниками данных: движением средств на счетах, данными из систем электронного документооборота и реестров госзакупок. Это позволяет более объективно оценивать финансовую устойчивость компаний, особенно тех, у кого нет длительной кредитной истории.
Банки также предлагают более гибкие условия по реструктуризации кредитов, учитывая реальные денежные потоки клиентов. Это в свою очередь создает возможности для адаптации графиков погашения на основе сезонных колебаний и фактических результатов бизнеса.
