В 2025 году наблюдается неожиданный парадокс: с усилением ограничений со стороны Центрального банка на кредитование, рынок микрозаймов резко набирает популярность. Все больше людей сталкиваются с отказами при обращении в банки, поэтому альтернативой становятся микрофинансовые организации, способные предоставить необходимые средства, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
По статистике, в 2024 году общий объём займов, выданных МФО, увеличился на 50% и превысил 1,5 триллиона рублей. Теперь каждый восемнадцатый кредитный рубль в стране оформляется не через традиционные банки, а через микрофинансистов. Интересно, что сами банки создают условия, при которых клиенты вынуждены выбирать микрозаймы.
Банковские микрофинансовые организации
Согласно данным Центробанка, треть всех микрозаймов в 2024 году была оформлена в последние три месяца. Это произошло именно тогда, когда правила для банков стали ещё более строгими. Чтобы сохранить клиенты, некоторые финансовые учреждения начали перенаправлять клиентов из своих основным кредитов в собственные микрофинансовые структуры.
Многие банки теперь имеют свои МФО, которые работают под другим брендом, но финансируются из тех же ресурсов. Это позволяет банкам не нарушать новые нормативы, а клиенты остаются довольны, так как получают доступ к деньгам.
Микрозаймы от крупных игроков
Ярким примером такой практики является МФО «А Деньги», принадлежащее Альфа-Банку. Здесь займы одобряются даже тем, у кого имеются сложности с кредитной историей. Первоначальный займ может быть предоставлен под 0% на 7 дней, после чего ставка составляет всего 8 рублей в день за каждую тысячу рублей. Это предложение уже похоже на гибкий финансовый инструмент, а не на разовый займ.
Важно отметить, что ставки у банковских МФО ниже, чем у традиционных микрофинансовых организаций в среднем на 25%. Это объясняется тем, что они получают финансирование через материнские банки.
Чем привлекают PoS-займы
Однако это не единственная тенденция: на рынке активно развиваются PoS-займы, которые оформляются прямо в магазинах при покупке товаров. Здесь банки с МФО уже завоевали хорошие позиции, отбирая клиентов у классических микрофинансовых компаний. При этом независимые МФО вынуждены увеличивать требования к клиентам и работать в основном с постоянными пользователями, что снижает их конкурентоспособность.
Несмотря на некоторые преимущества, риски, связанные с микрозаймами, все еще высоки: ставки более высокие по сравнению с традиционными кредитами, возможные штрафы и пени при просрочке и риск возникновения долговой спирали при частом использовании. Поэтому обращаться за микрозаймами следует лишь в проверенные организации и с полным пониманием условий возврата займа.
