В условиях экономических трудностей россияне все чаще прибегают к микрокредитам не только для удовлетворения насущных потребностей, но и для покрытия старых долгов. Согласно недавним данным Банка России, после краткосрочного спада, рынок микрозаймов вновь начал демонстрировать рост, что вызвало беспокойство среди экспертов.
Опасная практика нарастает
Использование новых микрокредитов для закрытия старых долгов уже стало распространенной практикой, однако такой подход может обернуться серьезными проблемами. Оказавшись в «долговой яме», заёмщики рискуют создать ситуацию, когда каждое новое заимствование лишь усугубляет финансовые проблемы. По информации Центрального банка, почти половина клиентов микрофинансовых организаций, сумев закрыть один долг, через непродолжительное время оформляют новый. Печальная статистика гласит, что в одной из пяти таких ситуаций общая задолженность продолжает расти.
Долговая спираль: как не попасть в ловушку
Несмотря на законодательные ограничения переплат по займам, которые не должны превышать 1,3 от суммы кредита, эти условия применимы только к отдельным договорам. При оформлении нового займа для погашения старого начинается новый расчет, что зачастую приводит к увеличению задолженности. Выделяют несколько причин, по которым россияне оказываются в долговой спирали:
- Непонимание сложностей своих финансов и последствий новых заимствований;
- Спланированный дефолт с намерением подать на банкротство;
- Невозможность получить традиционный кредит в банке, в результате чего приходится «подключать» микрозаймы;
- Импульсивные решения в условиях финансового стресса.
Проценты и новые обязательства
Следует помнить, что при максимальной ставке 0,8% в день переплата может достигнуть 130% от суммы спустя 163 дня. Некоторые кредиторы предлагают заёмщикам рефинансировать свои долги, «обнуляя счётчик» по старым договоренностям и, принеся, большую сумму в новый долг. Это становится тропой к долговому рабству и неустойчивому финансовому будущему.
