Банк России обнародовал свежие методические рекомендации, касающиеся противодействия отмыванию преступных доходов и выявлению подозрительных финансовых операций. Данные меры имеют целью не только улучшить защиту финансовой системы, но и сделать финансовые операции более прозрачными, сообщает канал "Юридическая консультация".
Основные признаки подозрительных операций
Согласно новым указаниям, кредитные организации обязаны уделять особое внимание операциям с наличными. К числу тревожных сигналов, на которые стоит обратить внимание, относятся:
- Суммы наличных, вносимые физическими лицами на счёт или вклад, значительно превышающие их обычный среднемесячный доход.
- Погашение кредитов наличными с неопределённым источником, особенно если клиент относится к высокому риску по совершению подозрительных сделок.
- Пополнение счёта третьими лицами, не имеющими установленной родственной связи с клиентом.
- Приобретение иностранной валюты за наличные без надёжной информации о происхождении средств.
- Странные сделки по покупке или продаже криптовалют с использованием банковского счёта клиента.
Действия банков при выявлении подозрительных операций
В случае обнаружения вышеперечисленных признаков, финансовым учреждениям предписывается:
- Усилить мониторинг клиента и его транзакций.
- Провести углублённую проверку (enhanced due diligence) клиента и его деятельности.
- Запросить дополнительные сведения о происхождении денег.
- Анализировать информацию из открытых источников, включая социальные сети.
- Приостановить операции по счёту или заблокировать его до подтверждения законности происхождения средств.
Все подозрительные операции должны быть помечены тегом «РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ» и отправлены в компетентные органы. Это поможет значительно улучшить результаты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также снизить уровень теневой экономики и улучшить контроль за сомнительными операциями с криптовалютами.
