В последние годы в России наблюдается тревожная тенденция: люди, намеренно берущие кредиты с единственной целью – обойти кредиторов через процедуру банкротства. Эти так называемые профессиональные должники используют разные приемы, чтобы избежать финансовой ответственности, сообщает канал "Юридическая консультация".
Как работают схемы мошенничества
Некоторые заемщики оформляют кредиты на покупку дорогих автомобилей, а затем перезаписывают их на близких родственников. Другие параллельно берут займы в нескольких банках и микрофинансовых организациях (МФО), при этом искусно скрывая свои реальные доходы, чтобы затем подать заявление о банкротстве в суд.
Например, один предприниматель в Краснодарском крае взял несколько крупных кредитов на развитие бизнеса, перевел все средства на свою супругу и подал заявление о банкротстве. Суд, проведя анализ действий заемщика, установил, что его намерения были преднамеренными – такое движение капитала было направлено на уклонение от возможных взысканий. В результате предпринимателю была назначена условная мера наказания сроком на три года за преднамеренное банкротство.
Правовые последствия и ответственность
Если кредиторы смогут доказать, что заемщик пошел на мошенничество при банкротстве, ему грозит уголовная ответственность. Также часто несоответствующие действия совершаются в сфере микрофинансирования. Например, жительница Москвы за полгода оформила 17 займов в разных МФО на общую сумму около 150 тысяч рублей. При анализе дела выяснилось, что женщина официально трудоустроена и имеет стабильный доход, достаточно большой для частичного погашения долгов. Суд отказал в списании долгов и назначил штраф за попытку мошенничества.
Заемщикам, которые совершают сделки с имуществом незадолго до подачи иска о банкротстве, может грозить признание этих сделок недействительными, а в случае злого умысла, им откажут в банкротстве, оставляя долги без изменений. Самое серьезное последствие – уголовное преследование за преднамеренное банкротство. В зависимости от обстоятельств, за такие действия могут назначить срок до шести лет лишения свободы, а при крупных убытках – до десяти лет.
Как банки защищают свои интересы
Финансовые учреждения и управляющие теперь умеют выявлять подобные схемы мошенничества. Они тщательно отслеживают движение средств, анализируют сделки с имуществом, которые проводились после предоставления кредитов, и сопоставляют реальный доход должника с его материальным положением. Благодаря современным инструментам можно выявить сложные махинации, даже если они осуществляются с участием подставных лиц.
Важно отметить, что система банкротства для физических лиц создана для оказания помощи людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, а не для недобросовестных граждан, стремящихся воспользоваться законодательством. Тем, кто реально не может погасить долг из-за потери работы или серьезного заболевания, банкротство позволяет начать новую жизнь с чистого листа.
Кроме того, если у гражданина нет имущества или доходов выше прожиточного минимума, взыскать средства с него будет невозможно. Закон защищает право таких людей на получение достаточного дохода для себя и своей семьи.
