На пути к финансовой безопасности
В России серьезно взялись за борьбу с высокопроцентными займами. Центробанк страны вместе с Госдумой запускает новый принцип, который сулит значительные изменения в сфере микрокредитования. Основное новшество – правило «один заем в одни руки», которое начнет действовать в 2026 году.
Микрофинансовые организации под прицелом
В первую очередь, будущее нововведение затронет микрофинансовые организации (МФО). Считается, что именно они наиболее уязвимы для недобросовестных практик, так как к ним зачастую обращаются люди, которые не смогли получить помощь в банках. Легкость получения займов делает такие предложения очень привлекательными, но и риск финансовых ловушек здесь высок. На сегодняшний день максимальная ставка для потребительских займов составляет 0.8% в день, но раньше она доходила до 1% ежедневно, то есть 365% в год!
Согласно новым правилам, в первой волне изменений с 2026 года заемщики не смогут оформлять более двух дорогих займов с процентами свыше 200% в год. Спустя полгода, лимит будет выставлен на один серьезный кредит с ставкой свыше 100% в год. Также введут запрет на включение существующих долгов в новые кредиты, что должно помочь заемщикам избежать непрерывного цикла задолженности.
Борьба с финансовым лесом долгов
Цель этой инициативы – предотвратить эффект снежного кома, когда человек берет новые кредиты для покрытия старых долгов. По статистике, около 60% заемщиков оказываются в цепи долгов. К примеру, некоторые клиенты МФО имеют до двадцати кредитов одновременно, когда 5% из них даже не успевают расплатиться. В ответ на эту ситуацию банки и кредиторы будут вынуждены внедрять период охлаждения на три дня, чтобы заемщики могли обдумать свое решение.
Такой подход, по мнению экспертов, должен снизить количество необдуманных решений о заемах. Однако важно помнить, что если МФО не смогут работать легально, на их место могут прийти «черные кредиторы», готовые предложить еще менее выгодные условия. Это будет особенно актуально для жителей удаленных регионов, где выбор легальных кредиторов ограничен. Проблема требует комплексного решения, так как спрос на микрокредиты остается высоким и важно исключить любые риски, связанные с затоплением рынка недобросовестными практиками.
