Ключевая ставка Центрального банка России занимает центральное место в экономике, определяя стоимость денег и оказывая значительное влияние на рынки, включая сектор залогового кредитования. Это ключевой ориентир, формирующий уровень процентных ставок для кредитных продуктов, поскольку банки не могут выдавать средства по ставкам ниже тех, которые они получают от регулятора.
Когда ключевая ставка повышается, стоимость кредитов также растет. Исключение составляют только те программы, которые находятся под государственной поддержкой. Формирование окончательной процентной ставки по кредиту происходит за счет трех основных компонентов:
- Ключевая ставка: базовая стоимость заимствования.
- Надбавка банка: покрытие операционных расходов и формирование прибыли.
- Премия за риск: компенсация за вероятные потери в случае неплатежеспособности заемщика.
Влияние залога и тип процентной ставки
Залог в форме недвижимости или автомобиля значительно уменьшает риски для банка. Это часто позволяет снизить или убрать премию за риск, что делает залоговые кредиты более доступными по сравнению с необеспеченными. Однако важно учитывать, что ставка по таким кредитам не может быть ниже ключевой.
Ранее применялись плавающие ставки, зависевшие от ключевой, но с 1 сентября 2024 года такие условия ограничены, и базы с плавающей ставкой остались только для определенных категорий. В основном для заемщиков сейчас предлагаются фиксированные ставки, которые меняются в соответствии с решениями Центрального банка.
Факторы, формирующие конечные ставки
На стоимость залоговых кредитов влияют различные факторы, помимо ключевой ставки:
- Качество залога: более ликвидные активы, такие как квартиры, обеспечивают лучшую защиту для банка, что потенциально снижает ставку.
- Надежность заемщика: кредитная история и уровень долговой нагрузки. Чем больше риск невозврата, тем выше процентная ставка.
В условиях современного финансового рынка банки предпочитают фиксированные ставки для залогового кредитования. При этом их уровень всегда коррелирует с решениями Центрального банка: рост ключевой ставки приводит к увеличению стоимости залоговых продуктов, а ее снижение способно сделать их более доступными.
Банк Синара предлагает широкий спектр залоговых кредитов на выгодных условиях. Например, при залоге автомобиля можно получить до 3 миллионов рублей с возможностью снизить ставку на 3%, а срок погашения составит до 10 лет. Также доступны кредиты под залог недвижимости на сумму до 10 миллионов рублей на срок до 15 лет.
Для получения предварительного решения можно оставить заявку онлайн на сайте банка.
