В последнее время наблюдается рост числа случаев, когда банки отказывают клиентам в снятии наличных с депозитных счетов. Причины, по которым это происходит, заслушивают особого внимания. Основная из них — увеличение количества запросов на выдачу наличных, отчасти вызванное нестабильностью интернет-сервисов для мобильных устройств, пишет Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Каковы правовые нормы?
На сегодняшний день нет изменений в законодательстве, которые бы существенно повлияли на порядок операций с депозитами. Однако, согласно действующему закону о противодействии отмыванию доходов, банки обязаны тщательно контролировать любые подозрительные операции. Если где-либо возникает сомнение в правомерности средства, финансовая организация оставляет за собой право отказать в выдаче наличных.
Подозрительные операции и требования к клиентам
Центральный банк России выделяет более ста признаков, которые могут указывать на подозрительность финансовых операций. Эти характеристики являются ориентиром для организаций, которые могут дополнительно установить собственные критерии. Когда клиент запрашивает наличные, банк может запросить документы, подтверждающие легитимность средств. Если такие подтверждения не будут предоставлены, банк вправе задержать средства. Этот подход зачастую поддерживается судебными инстанциями.
Советы для клиентов
Часто причиной подозрений становится перевод средств между различными банками в поисках более выгодных условий. Новый банк, не имея информации о происхождении средств, может потребовать документы. Чтобы избежать ненужных задержек, рекомендуется при переводе вкладов запрашивать справки о закрытии счетов у предыдущих банков. Храните важные документы: налоговые декларации, контракты и прочее, что поможет подтвердить законность ваших средств во время снятия наличных.
Учитывая растущую жесткость финансового контроля, такая подготовленность может значительно облегчить процесс доступа к вашим собственным средствам.
