Многие, кто когда-либо брал микрозаймы, знакомы с типичной ситуацией: сначала звонки звучат вежливо, затем становятся все настойчивее, и, наконец, запускается процесс возврата долга. Но когда именно микрофинансовая организация (МФО) решается на подачу иска, а когда предпочитает терпеливо ждать, когда должник «осознает» свои обязательства?
Инструмент, а не угроза
Существует устоявшийся миф о том, что МФО обязаны сначала пытаться наладить контакт с должником. На деле же закон позволяет кредиторам сразу подавать иск, если заемщик игнорирует их просьбы.
На практике такие меры часто предпринимаются в следующих случаях:
- Значительный долг. Обычно речь идет о суммах от 50 до 100 тысяч рублей;
- Отсутствие связи. Если должник перестает выходить на контакт;
- Надежность взыскания. Если у компании есть основания считать, что долг можно вернуть — например, должник имеет стабильный доход или имущество.
Тактика «мирного» урегулирования
Однако не все МФО спешат в суд. Причина проста: судебные разбирательства — это не только затраты на юристов и госпошлины, но и ухудшение репутации. Массовые иски могут насторожить потенциальных клиентов — не каждый захочет обращаться в организацию, которая вечно конфликтует с должниками.
Многие компании предпочитают действовать более тактично:
- Активные звонки;
- Предложения по реструктуризации долга;
- Снижение штрафных санкций;
- Варианты частичной оплаты.
Для МФО гораздо выгоднее, если клиент платит хоть и медленно, чем в итоге обращаться в суд, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Права заемщика в пределах закона
Несмотря на то что проценты по займам могут увеличиваться, они ограничены. По закону, сумма переплат, включая проценты и штрафы, не должна превышать 1,3-кратного размера изначального займа. При превышении этого лимита у заемщика есть право:
- Подать жалобу в Центральный банк;
- Оспорить долги в суде;
- Получить исключение из реестра для особенно жадных МФО.
Важно помнить, что перед подписанием договора нужно обязательно проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре ЦБ. Если нет — вероятнее всего, это мошенническая организация.
