Центральный банк России решил обратить пристальное внимание на операции с наличными, вводя новые рекомендации для банков. Теперь, если граждане решат пополнить свои счета наличными, банки могут задать неудобные вопросы о происхождении средств, сообщает Дзен-канал "Юридическая консультация".
Пополнение счетов и кредиты: новые правила
Теперь банк будет требовать от клиентов объяснить источник наличных денег, если сумма вклада будет значительно превышать средний доход. Вот несколько основных моментов:
- Если сумма наличных, вносимых физическим лицом, превышает его среднемесячный доход, банк вправе потребовать доказательства того, откуда взялись эти деньги.
- При погашении кредита наличными у клиентов из категории высокого риска также могут запросить информацию о происхождении средств.
- Переводы наличными от третьих лиц без доказательства взаимосвязи, как, например, родственные связи, будут вызывать вопросы.
- Купля иностранной валюты за наличные, источники которых вызывают сомнения, также не останется без внимания.
Что делать, если банк заподозрит неладное?
Если банк выявит подозрительные операции, его действия будут следующими:
- Банк начнет углубленную проверку данных о клиенте и его транзакциях.
- Запросит дополнительные пояснения о характере и целях операций.
- Будет проанализирована общедоступная информация в том числе активность клиента в социальных сетях.
- У банка появится право запрашивать источник наличных средств.
- Существуют риски блокировки счетов клиента, пока он не сможет доказать законность проведенных операций.
С введением цифровых рублей надзор за использованием наличных станет еще более жестким. Цифровые деньги обеспечат возможность сопоставления расходов с доходами граждан, что снизит уровень анонимности в финансовых операциях.
