С 1 января 2026 года Центральный банк России обновляет систему контроля финансовых операций с целью борьбы с мошенничеством. В связи с этим все больше операций может оказаться под подозрением. Рассмотрим, что именно изменится и как это коснется клиентов банков.
Опасные сигналы
Согласно новым правилам, существует ряд критериев, по которым банки могут приостановить операции. Эти признаки направлены на защиту клиентов от возможного мошенничества:
- Переводы на подозрительные счета: Если операция связана с ранее отмеченными счетами, банк имеет право заморозить перевод до 48 часов, даже если владелец счета не был пойман на приступлении.
- Уголовные дела: Информация о возбуждении уголовного дела против владельца счета может также стать основанием для приостановки перевода.
- Нетипичная активность: Особого внимания заслуживают ситуации, когда перед переводом происходит значительное количество звонков и сообщений от незнакомых абонентов.
- Аномальные операции: Слишком большие, частые или происходящие в необычное время переводы могут также вызвать подозрение.
Новые изменения с 2026 года
С введением новых правил ЦБ в 2026 году появится еще больше критериев для определения подозрительных операций:
- Переводы свыше 200 000 рублей: Если клиент хочет отправить такую сумму человеку, которому не переводились деньги в течение последних 6 месяцев, это может быть расценено как подозрительное действие.
- Изменения активности телефона: Учитываются данные о звонках и сообщениях, которые могут представить подозрительные шаблоны, такие как частые звонки от незнакомцев или уведомления от банков, которые ранее не приходили клиенту.
Что делать банкам?
При выявлении хотя бы одного подозрительного признака банки обязаны предпринять ряд шагов:
- Приостановить операцию на срок до 48 часов и уведомить клиента о необходимости подтверждения.
- Проверить, действительно ли клиент намеревается осуществить перевод.
- Если клиент подтверждает операцию, она все равно должна быть выполнена, а информация о ней передана в систему Центрального банка в случае мошенничества.
