На фоне растущей экономической напряженности, ВТБ столкнулся с серьезными проблемами в области возврата розничных кредитов. По состоянию на май 2024 года, доля просроченных платежей достигла 5% — это максимальный показатель с начала года, подчеркивающий нарастающие трудности клиентов банка в выполнении своих обязательств, пишет Дзен-канал "Юридическая консультация".
Для сравнения, в январе уровень просрочки составлял 3,8%, к концу первого квартала он вырос до 4,6%. В апреле наблюдалось небольшое улучшение, но в мае данные вновь ухудшились до 5%. Это свидетельствует о стабильном и последовательном росте задолженности по кредитам на протяжении последних месяцев.
Проблемы нарастает
В абсолютных цифрах, к концу мая объем проблемных кредитов достиг 377 миллиардов рублей, что составляет значительную часть в общем розничном кредитном портфеле ВТБ, который равен 7,54 триллиона рублей. Увеличение объема невозвращенных займов в сочетании с сокращением самого кредитного портфеля создает крайне напряженную ситуацию.
По словам Дмитрия Пьянова, первого заместителя президента и председателя правления банка, текущий уровень просрочки уже близок к критическим показателям, зафиксированным в годы мирового финансового кризиса 2009 года, когда уровень невозвращенных кредитов превышал 7%. Вспоминая сложные времена, Пьянов отметил, что максимальный предел просрки зафиксирован на уровне 8-10% в 2014-2016 годах — тогда значительная часть заемщиков не могла расплачиваться по долгам из-за резких скачков курсов валют и роста ставок.
Причины проблемы
Основная причина увеличения числа просроченных кредитов заключается в займах, выданных в 2023-2024 годах. Высокие процентные ставки, установленные в ходе борьбы с инфляцией, стали неподъемными для многих клиентов. Многие заемщики столкнулись с резким ростом своих ежемесячных платежей, что стало непосильной финансовой нагрузкой, особенно в условиях стабильного низкого роста доходов.
Наиболее уязвимыми оказались новые кредиты, оформленные за последние полтора года: именно по ним зафиксировано максимальное количество дефолтов. К тому же сокращение общего кредитного портфеля на 0,5% в мае усугубляет ситуацию — даже небольшое увеличение просроченных займов заметно влияет на общую статистику.
Текущие данные о просроченной задолженности в ВТБ подчеркивают более широкие экономические тенденции и необходимость комплексного подхода к работе с заемщиками. Банк должен пересмотреть свои кредитные стратегии и найти новые методы управления кредитными рисками.
