В современном банковском мире ситуация, когда финансовые учреждения отказываются возвращать средства с депозитных счетов, становится все более распространенной. Причиной этому служат подозрения в недобросовестности происхождения средств. Если банк запрашивает документы, подтверждающие легальность ваших сбережений, то это может вызывать определенные трудности, сообщает Дзен-канал "НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы ".
Причины отказа в возврате средств
Банки, как правило, не обязаны регулярно проверять источники финансирования на счетах своих клиентов. Тем не менее, если сумма вклада превышает один миллион рублей, учреждение получает право запросить данные о происхождении средств. Это по закону №115-ФЗ, касающемуся предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем.
На такие действия банк может пойти при наличии подозрений, которые могут вызывать:
- однократные крупные депозиты;
- регулярные переводы значительных сумм;
- поступления средств из-за рубежа.
Если клиент отказывается предоставить запрашиваемые документы, ему может быть отказано в проведении любых операций по счету.
Что делать, если банк требует документы?
При возникновении подобной ситуации настоятельно рекомендуется сохранять все документы, подтверждающие источники значительных денежных поступлений. Это поможет избежать недоразумений и поспособствовать быстрейшему решению вопроса возврата средств.
Судам зачастую не удается оспорить действия банков в таких случаях, так как судебная практика в большинстве случаев поддерживает позиции финансовых учреждений. Поэтому лучше заранее позаботиться о наличии необходимых документов, чтобы избежать возможных затруднений.
Контроль денежных переводов
Кроме того, стоит отметить, что налоговая служба также усиливает контроль за денежными переводами между физическими лицами. С?? новыми нормами, внесенными Федеральным законом №522-ФЗ, кредитные организации обязаны следить за транзакциями, которые могут вызвать подозрение.
Обычные переводы, такие как подарки или возвраты долгов, не облагаются НДФЛ, однако несколько факторов могут привлечь внимание контролирующих органов:
- регулярные переводы от незнакомых людей;
- систематические поступления, напоминающие зарплату;
- повторяющиеся транзакции одной и той же суммы.
Каждый случай будет рассматриваться индивидуально, и в случае подтверждения факта получения дохода на гражданина возлагается обязанность по уплате налога на доходы физических лиц.
